先生と生徒の会話形式で理解しよう

生徒

「お金を増やしたいんですけど、まず貯金から始めるべきか、それとも投資を始めた方がいいのか迷っています…」

先生

「それは多くの人が悩むポイントですね。実は、順番と考え方がとても大切なんです。」

生徒

「やっぱり順番があるんですか？初心者の自分にはどっちが向いてるのか分からなくて…」

先生

「それでは、初心者が貯金と投資のどちらから始めるべきか、判断ポイントをわかりやすく解説していきましょう。」

1. そもそも「貯金」と「投資」の違いとは？

貯金とは、銀行口座や現金でお金を保管することで、元本（もともとの金額）が減らないのが特徴です。一方で、金利が低いため、大きく増えることはありません。

投資とは、株式や投資信託などにお金を預けて「利益を得ること」を目指す行動です。うまくいけばお金は増えますが、元本割れ（お金が減るリスク）もあります。

つまり、安全性は貯金＞投資、増える可能性は投資＞貯金という関係になります。

2. 初心者が最初にすべきなのは「生活防衛資金の確保」

投資を始める前に、まず必要なのが「生活防衛資金（せいかつぼうえいしきん）」の確保です。

これは、失業や病気など、収入が途絶えたときでも生活を維持するための最低限の貯金です。目安は生活費の3～6ヶ月分です。

この資金があれば、投資で万が一損をしても生活に困ることはありません。貯金は「守りの資金」、投資は「攻めの資金」と考えましょう。

こうした人は、まずは「お金を減らさないこと」を優先し、投資ではなく貯金を習慣づけるのが安全です。

ある程度の貯金ができたら、次に検討したいのが「少額からの投資」です。最近は、月100円からできる積立投資もあります。

リスクが低い方法から始めて、投資の感覚に慣れていくのもおすすめです。

「投資は早いほうが得」と聞いて、生活防衛資金もないまま投資に突っ込んでしまう人がいますが、これは非常にリスクが高いです。

相場が下がったときに「生活費が足りないから売るしかない」という状況になると、大きな損失につながります。

投資は余裕資金で行うのが鉄則です。焦らず、準備ができてから始めるようにしましょう。

投資に興味が出てきたら、まずは「リスクを抑える投資方法」を覚えておきましょう。それが「長期・分散・積立」です。

つみたてNISAなどの制度は、この考え方にピッタリの方法です。

最終的には、貯金と投資をバランスよく取り入れることが重要です。目安としては、

このようにお金を「守る・使う・増やす」に分けて考えると、初心者でも迷わずにステップアップできます。