投資初心者が最初にやるべき5つの準備｜基礎から始める安全な資産運用
生徒
「先生、投資を始めたいんですが、何から始めればいいのかわかりません。」
先生
「投資は準備がとても大切です。いきなりお金を入れるのではなく、正しいステップを踏むことで失敗を防げますよ。」
生徒
「やっぱりそうなんですね。では、最初にやるべきことを教えてください。」
先生
「では、投資初心者が最初にやるべき5つの準備を、順番に説明していきましょう。」
1. 投資目的を明確にする
投資を始める前に、まずは「なぜ投資をするのか」をはっきりさせましょう。目的によって投資方法や期間が大きく変わります。
- 老後資金の準備（長期投資向き）
- 子どもの教育資金（中期〜長期投資）
- 短期的な利益確保（短期投資）
目的があいまいだと、相場が下がったときに慌てて売ってしまうなど、感情的な判断をしてしまう可能性が高くなります。
2. 自分のリスク許容度を把握する
リスク許容度とは、損失が出たときに精神的・経済的にどこまで耐えられるかの度合いです。年齢や収入、生活費、性格などによって異なります。
- 価格変動が大きくても気にならない人は高リスク商品も選べる
- 損失に敏感な人は低リスク商品を中心に選ぶ
自分のリスク許容度を知っておくことで、無理のない投資計画を立てることができます。
3. 生活防衛資金を確保する
投資を始める前に、生活費の3〜6か月分を現金や預金で確保しておきましょう。これを生活防衛資金といいます。
もし急な出費や収入減があっても、この資金があれば投資資産を慌てて売る必要がなくなります。生活防衛資金を確保してから投資に回すことで、精神的な安心感も得られます。
4. 証券口座を開設する
証券口座は、株式や投資信託、債券などを購入するための専用口座です。証券会社にはネット証券と店舗型証券があり、初心者には手数料が安くて使いやすいネット証券がおすすめです。
口座開設は以下の流れで行います。
- 証券会社を選ぶ
- オンラインで申し込み
- 本人確認書類を提出
- 審査通過後、取引開始
最近はスマホアプリで簡単に口座開設できる証券会社も増えています。
5. 投資の基本知識を学ぶ
投資で成功するためには、基本的な知識を身につけることが重要です。株式、債券、投資信託、ETF、REITなど、さまざまな商品がありますが、それぞれの仕組みや特徴を理解してから投資しましょう。
- 株式：企業の成長による値上がり益や配当金が得られる
- 債券：利息収入が安定している
- 投資信託：複数の商品に分散投資できる
- REIT：不動産に間接的に投資できる
また、「分散投資」「長期投資」「複利効果」などの投資の基本原則も理解しておくと、安定した資産形成が可能になります。
