先生と生徒の会話形式で理解しよう

生徒

「投資に興味があるんですけど、失敗しそうで怖いです。初心者が守るべきルールってありますか？」

先生

「はい、投資を始める前に知っておいてほしい基本ルールが3つあります。それを守れば、リスクを減らして安心して投資に取り組めますよ。」

生徒

「その3つのルールって、どんなものなんですか？」

先生

「それでは、投資初心者でもわかりやすく説明していきますね。」

1. 分散投資を心がけよう

まず、投資初心者が絶対に覚えておきたいのが「分散投資（ぶんさんとうし）」です。これは、ひとつの商品や銘柄だけにお金を集中させず、複数に分けて投資する方法です。

たとえば、リンゴ農家に全部の資金を出すよりも、リンゴ・みかん・ぶどうなど複数の農家に少しずつ出資するほうが、どれかが不作でもダメージを小さくできます。これが「リスク分散」と呼ばれる考え方です。

株式・債券・投資信託・不動産など、さまざまな金融商品に分けて投資することで、全体のリスクを下げることができます。

2. 長期投資を意識することが大切

短期間で利益を得ようと焦ってしまうと、投資に失敗しやすくなります。だからこそ、「長期投資（ちょうきとうし）」が重要です。時間を味方にすれば、価格の上下に一喜一憂せずに済みます。

たとえば、株式市場は短期的には上がったり下がったりしますが、10年・20年という長い目で見れば、成長しているケースが多くあります。

「複利（ふくり）」の効果も、長期で続けることで大きな利益になります。複利とは、利益が再投資されてさらに利益を生む仕組みのことです。

「雪だるまが坂を転がるように大きくなる」イメージで、少しずつ資産が増えていくのです。

投資にはリスクがつきものですが、人によって「許容できるリスク」は異なります。たとえば、20代の人は多少の上下に耐えられても、60代の人にとっては損失が大きな問題になることもあります。

リスク（危険）とリターン（利益）は表裏一体です。高いリターンを狙えばリスクも高く、低リスクな商品はその分リターンも少なめです。

初心者には、まず「リスク許容度（きょうようど）」を理解することが大切です。これは「どれだけの損失までなら我慢できるか」を示す感覚です。

自分の年齢、収入、生活費、性格などを考慮して、無理のない投資額と投資方法を選びましょう。

投資は余裕資金（よゆうしきん）で行うのが基本です。つまり、生活に必要なお金や急な出費のためのお金とは、しっかり分けて投資することが大事です。

たとえば、給料のすべてを投資に回してしまうと、病気や失業などでお金が必要になったときに困ります。だからこそ、日々の生活費や緊急用の貯金は別に確保してから、投資にまわすようにしましょう。

インターネットやSNSには、投資に関する情報があふれていますが、中には間違った情報や極端な意見も多くあります。「絶対に儲かる」「100％利益が出る」などの言葉には注意が必要です。

信頼できる情報源としては、証券会社や金融庁の公式サイト、新聞や経済雑誌などがあります。初めのうちは難しく感じるかもしれませんが、少しずつ読む習慣をつけていくことが大切です。

他人の意見だけで判断せず、自分でも調べて納得したうえで投資を決めることが、失敗を防ぐカギになります。

投資と聞くと「何十万円も必要なのでは？」と不安になる人も多いですが、実は今では少額から始められる制度が整っています。

たとえば、「つみたてNISA」や「iDeCo（イデコ）」などの制度を活用すれば、毎月数千円からでも長期的な資産形成が可能です。

つみたてNISAは、国が認めた一定の投資信託に対して、年間40万円まで非課税で投資ができる制度です。初心者にも人気があり、将来に向けたコツコツ投資にぴったりです。

この3つを守ることで、初心者でも安心して投資を始めることができます。焦らず、少しずつ経験を積んでいきましょう。