iDeCoとは？節税しながら老後資金をつくる方法を初心者向けに解説！
生徒
「最近“iDeCo（イデコ）”ってよく聞くんですけど、どんな制度なんですか？投資のことですか？」
先生
「iDeCoは、自分で老後資金を準備するための制度で、節税しながらお金を積み立てていけるんですよ。」
生徒
「節税ってどういう意味ですか？難しそうですが…」
先生
「大丈夫、わかりやすく説明しますね。iDeCoは税金の優遇を受けながら投資できる、とてもお得な制度なんです。」
1. iDeCoとは？個人型確定拠出年金のこと
iDeCo（イデコ）とは、「個人型確定拠出年金（こじんがたかくていきょしゅつねんきん）」の略称です。自分で毎月一定額を積み立てて、老後の資金をつくるための制度です。
積み立てたお金は、株式や投資信託などで運用され、60歳以降に年金または一時金として受け取れます。国が後押しする制度なので、税金の優遇がとても大きいのが特徴です。
2. iDeCoの3つの節税メリットとは？
iDeCoは「節税（せつぜい）」に強い制度です。以下の3つのポイントで、税金を大幅に減らすことができます。
- 掛金が全額所得控除（しょとくこうじょ）：毎月の積立額が、課税所得から差し引かれ、所得税や住民税が軽くなります。
- 運用益も非課税：通常なら20％かかる投資の利益（配当や売却益）に税金がかかりません。
- 受取時にも控除あり：60歳以降に受け取るときも、退職所得控除や公的年金控除が適用されます。
これらの節税効果は、長く続けるほど大きな差になります。
3. iDeCoの対象者と毎月の掛金上限
iDeCoは、20歳以上60歳未満のほとんどの人が利用できます。ただし、職業によって毎月の掛金の上限額が異なります。
- 会社員（企業年金あり）：月12,000円
- 会社員（企業年金なし）：月23,000円
- 公務員：月12,000円
- 専業主婦・主夫：月23,000円
- 自営業：月68,000円
自分の状況に合わせて、無理のない金額で始めることができます。
4. iDeCoの運用方法｜何に投資するの？
iDeCoでは、積み立てたお金を自分で運用商品を選んで投資します。主な選択肢は以下の通りです：
- 投資信託（とうししんたく）：複数の株や債券に分散投資されており、初心者でも安心。
- 定期預金：元本保証型でリスクは少ないが、リターンも小さい。
- 保険商品：一定の利率がつく保険タイプの商品。保障もあるが、手数料が高めな場合も。
長期的には、インデックス型の投資信託が人気です。
5. iDeCoの注意点とデメリットも知っておこう
iDeCoにはメリットが多いですが、以下のような注意点もあります。
- 原則60歳まで引き出せない：途中でお金が必要になっても解約はできません。
- 手数料がかかる：口座管理料や運営管理手数料などが毎月発生します。
- 商品選びに知識が必要：自分で運用商品を選ぶ必要があるため、多少の学習が必要です。
これらの点を理解したうえで、長期的な視点で利用することが大切です。
6. iDeCoの始め方｜口座開設からスタート
iDeCoを始めるには、金融機関で専用の口座を開設する必要があります。代表的な金融機関には以下があります：
- SBI証券：運用商品が豊富で、手数料も安い。
- 楽天証券：楽天ポイントが貯まり、操作画面もわかりやすい。
- マネックス証券：スマホからでも簡単に申し込み可能。
口座開設後は、毎月の掛金や運用商品を選んで、自動的に積立がスタートします。
7. iDeCoは老後資金づくりと節税に最適な制度
今の時代、年金だけでは老後の生活が不安という声も多く聞かれます。そんな中、自分で老後の資産をつくる方法として、iDeCoはとても有効です。
節税効果を受けながら、長期的にお金を増やすことができるので、少しでも早く始めるのがおすすめです。
はじめは難しく感じるかもしれませんが、少しずつ学びながら進めていけば、誰でも利用できます。
